Is financiële dysmorfie werkelijkheid geworden? Polen leven in de illusie van welvaart.

Sommige mensen zijn doodsbang om geld uit te geven, ook al hebben ze genoeg. Anderen leven boven hun stand om te voldoen aan het succesimago dat sociale media creëren. Financiële dysmorfie kent vele gezichten en treft steeds vaker Polen.

In Polen lijken steeds meer mensen rijk – Miu Miu-sneakers , Instagramwaardige appartementen en vakanties naar Bali. We hebben het allemaal. Maar kunnen we het ons ook echt veroorloven?

Volgens gegevens van juni 2024 van het Nationaal Schuldenregister hebben de Polen in totaal 45,8 miljard PLN aan schulden, waarbij de gemiddelde schuld per persoon oploopt tot bijna 22.000 PLN . Daarnaast hebben ze 83,6 miljard PLN aan achterstallige betalingen aan niet-bancaire schuldeisers , zoals aangegeven door het Bureau voor Bankinformatie (BIG).

Op de achtergrond groeit de populariteit van BNPL -diensten – "Nu kopen, later betalen" – zoals PayPo en Klarna . 56% van de Polen gebruikt al uitgestelde betalingen voor grotere aankopen en 65% annuleert transacties als deze optie niet beschikbaar is .

Shoppen na een Instagram- advertentie? Absoluut. Uit een onderzoek van BrandLift blijkt dat 43% van de Polen producten koopt op basis van aanbevelingen van influencers . Dit alles leidt tot een fenomeen waar psychologen en financiers steeds vaker over praten: financiële dysmorfie .

Influencer op Milan Fashion Week / Shutterstock

Financiële dysmorfie is een onofficiële maar steeds meer erkende psychologische term die een vertekende perceptie van iemands financiële situatie beschrijft. Net als lichaamsdysmorfie – waarbij iemand zichzelf in een vertekende spiegel ziet – geldt dit ook voor geld .

Dit kan variëren van een obsessieve angst voor armoede ondanks een hoog inkomen tot boven je stand leven om een schijn van welvaart te behouden. Gezien bovenstaande gegevens kan worden geconcludeerd dat de meeste Polen dit laatste ervaren.

"Deze vertekening kan voortkomen uit financiële angst, eerdere ervaringen met geld (zoals financieel trauma) of voortdurende vergelijking met anderen, vooral sociale media die een levensstijl laten zien die onhaalbaar lijkt", legt Smriti Joshi, MPhil, hoofdpsycholoog bij Wysa, uit.

Ten eerste: de ' Instagrammisering' van het leven . We scrollen eindeloos – appartementen in Japanse stijl , avocado-ontbijtjes, reizen naar Milaan. Een influencer noemt het 'elke dag' en we klikken op 'nu kopen' met het gevoel dat 'iedereen het heeft'.

Ten tweede, betaalgemak . BNPL -diensten maken het makkelijker om producten te kopen zonder contant geld op zak te hebben. Psychologisch gezien werkt het als een creditcard: we hebben niet het gevoel dat we iets hebben uitgegeven, dus... het kan geen kwaad.

Ten derde: gebrek aan financiële educatie . Op school leerden we logaritmes, maar niemand vertelde ons wat een financiële buffer was of hoe samengestelde rente werkte. Het resultaat? Onwetendheid gemaskeerd door consumptie.

"Enkele hypothesen over wat zou kunnen bijdragen aan financiële dysmorfie zijn onder andere perfectionisme, depressie, angst, een laag zelfbeeld en een laag zelfbeeld", zegt Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, CFT, een gecertificeerd financieel therapeut bij Cash App, geciteerd door Sery Well Mind.

Uit een onderzoek van Credit Karma uit 2024 bleek dat maar liefst 43% van Generatie Z en 41% van de Millennials gelddysmorfie ervaart,

Financiële dysmorfie kan leiden tot voortdurende stress , een buitensporige drang om financiële problemen te vermijden en ongezond financieel gedrag – met extreem sparen en impulsief uitgeven allemaal tegelijk.

• Maak een balans op – noteer al je inkomsten, uitgaven en schulden. Geen onzin.
• Ruim je sociale media op : volg minder en vergelijk jezelf minder vaak.
• Stel een wekelijkse limiet in voor het winkelen – leer uw impulsen te beheersen.
• Praat over geld – met een specialist, partner, therapeut.
• Bouw een microfinancieel buffer op – PLN 1.000 om mee te beginnen is meer dan PLN 0.
• Controleer uw kredietwaardigheid