Jubilación laboral: ¿la mejor opción de pensión para los autónomos en España?

No es ningún secreto que ser autónomo en España es muy difícil. Es especialmente difícil económicamente arrancar mientras se intenta pagar las elevadas cuotas de la seguridad social y lidiar con una burocracia muy compleja.

Otra parte difícil es que, a pesar de pagar mucho en seguridad social a lo largo de los años, ser autónomo significa que recibirás una pensión mucho más baja que la de los empleados.

Según datos oficiales del Ministerio de Inclusión y Seguridad Social, la pensión media de los autónomos es de 1.008,80 € al mes, mientras que los asalariados reciben una media de 1.665,50 € al mes.

Esto significa que los trabajadores autónomos en España reciben 657 euros menos al mes en pagos de pensión que los empleados de empresas.

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Una de las formas de evitarlo es la jubilación activa para autónomos, que supone alargar la vida laboral sin renunciar por completo a la pensión.

Si le atrae la idea de seguir trabajando más allá de la edad de jubilación para complementar sus ingresos, entonces podría ser una buena opción.

Este plan busca incentivar que los trabajadores autónomos puedan seguir trabajando sin tener una carga fiscal tan elevada.

¿Cómo funciona?

El Decreto-Ley 11/2024 detalla la legislación sobre la jubilación activa de los autónomos. Se aplica a quienes hayan cumplido al menos un año la edad legal de jubilación.

La edad de jubilación en España es actualmente de 65 años para quienes hayan acumulado 38 años y 3 meses o más de cotizaciones, o de 66 años y 8 meses para quienes no las hayan acumulado. Sin embargo, para 2027, la edad de jubilación aumentará a 67 años.

Quienes trabajen un año más pueden recibir el 45 % de su pensión al mismo tiempo. Quienes sigan trabajando dos años más pueden recibir el 55 %.

Después de tres años, la cifra asciende al 65%, y después del cuarto año, puede obtener el 80%. Si continúa trabajando durante cinco años después de la edad de jubilación, también puede empezar a cobrar el 100% de su pensión.

Opciones para autónomos con empleados

También existe otra opción para los autónomos que contraten al menos a un empleado fijo y lo hayan hecho durante al menos 18 meses. Pueden recibir el 75 % de su pensión desde el primer año.

Estas cantidades no sustituyen el trabajo, sino que actúan como complemento. Se suman a los ingresos que recibe de su trabajo por cuenta propia.

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¿Cuales son los requisitos?

Sin embargo, lo más importante que hay que saber es que no está disponible para todos, por lo que es necesario entender a quién puede beneficiar.

La jubilación activa de los trabajadores autónomos está restringida a determinadas personas:

• Principalmente, las personas inscritas como personas físicas en el RETA ( Régimen Especial de Trabajadores Autónomos ) pueden optar a esta opción. Quedan excluidos los trabajadores autónomos que tengan una empresa, incluso si figuran como autónomos en el sistema.
• No es necesario que te hayas jubilado anticipadamente.
• Debes haber cotizado durante al menos 15 años, dos de ellos en los últimos diez.
• Debes haber alcanzado la edad ordinaria de jubilación, más un año adicional.

¿Cómo funcionan los pagos de la seguridad social?

La buena noticia es que la jubilación activa para los trabajadores autónomos significa que pagarán una tasa de contribución a la seguridad social diferente, mucho más baja que la que pagaría un trabajador autónomo a tiempo completo.

Las cotizaciones se realizan únicamente por contingencias profesionales e incapacidad temporal.

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Opciones para quienes ganan menos del salario mínimo

Si sus ingresos por cuenta propia no superan el salario mínimo, entonces existe la posibilidad de recibir el 100 por ciento de su pensión de jubilación, mientras sigue trabajando esporádicamente, por debajo del umbral del salario mínimo.

Esta opción no requiere registro en el sistema RETA y es ligeramente diferente al plan de jubilación activa para trabajadores autónomos.